"Электронный журнал "Азбука права", 19.10.2017

КАК ПОЛУЧИТЬ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ ПО ДОГОВОРУ КАСКО?

Каско - один из видов имущественного страхования, которое в зависимости от условий конкретного договора может гарантировать автовладельцу денежную компенсацию в случае причинения ущерба автомобилю в ДТП, во время стихийных бедствий, в результате действий третьих лиц (угона, хищения автомобиля), падения каких-либо предметов, пожара или самовозгорания автомобиля и др. (п. 1 ст. 927, ст. 929 ГК РФ).

Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховой компании произвести вам или иному выгодоприобретателю страховую выплату, называется страховым случаем (п. 2 ст. 9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1; п. 1 ст. 930 ГК РФ).

Следует учитывать, что у каждой страховой компании свои правила страхования.

Чтобы возместить ущерб по каско при наступлении страхового случая, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Незамедлительно зафиксируйте страховой случай

Если это возможно и необходимо, например при ДТП согласно Правилам дорожного движения, вызовите на место происшествия сотрудника ГИБДД. При наступлении иных страховых случаев - другие компетентные органы, к примеру МВД, МЧС.

Свяжитесь с представителем страховой компании по телефону, указанному либо в страховом полисе, либо в правилах страхования, и сообщите о происшествии (п. 1 ст. 961 ГК РФ).

По возможности сделайте фото- и видеосъемку места происшествия и видимых повреждений автомобиля.

Шаг 2. Подготовьте документы и представьте в страховую компанию

Так, в страховую компанию потребуется представить:

- документы, подтверждающие наступление страхового случая (к примеру, копии справки о ДТП, протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении/определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, постановления о возбуждении уголовного дела, протокола с места происшествия, протокола об осмотре автомобиля представителем страховой компании);

- фотографии и материалы видеосъемки с места происшествия;

- копию свидетельства о регистрации транспортного средства;

- заявление о возмещении ущерба;

- страховой полис (абз. 2 п. 3 ст. 930 ГК РФ) и другие необходимые документы согласно Правилам страхования и типу страхового случая.

Обратите внимание!

Во всех случаях в страховую компанию необходимо представлять копии документов, даже если Правилами страхования предусмотрено представление оригиналов. Оригиналы документов всегда должны оставаться у вас на руках, так как могут понадобиться в дальнейшем, в том числе и для обращения в суд.

Документы необходимо передать под подпись работнику страховой компании и по возможности проставить печати на копиях документов, которые остаются у вас. Если в страховой компании отказываются принять документы, отправьте их заказным письмом с описью вложения.

Шаг 3. Представьте поврежденный автомобиль для осмотра представителю страховой компании

Представитель страховой компании составляет Акт осмотра транспортного средства, в котором перечисляет все видимые повреждения автомобиля. В этот же или другой день он осматривает автомобиль для выявления скрытых повреждений, которые также отражаются в Акте осмотра.

Если вы не согласны с актом осмотра, укажите на это в соответствующей графе Акта и поставьте подпись.

Шаг 4. Обратитесь в страховую компанию с запросом о представлении документа, подтверждающего сумму ущерба

В случае отказа в представлении соответствующего документа направьте в адрес страховой компании письменный запрос в свободной форме о выдаче копии документа, подтверждающего ущерб, причиненный в результате страхового случая (калькуляции, акта о страховом случае и т.д.).

Письменный запрос отправьте заказным письмом с описью вложения.

Шаг 5. Обратитесь в независимое оценочное бюро, если страховая компания занизила ущерб или отказала в выплате

Сообщите в страховую компанию о дате и месте осмотра автомобиля представителем оценочного бюро.

Получите от оценщика заключение о сумме ущерба, после этого вы вправе предъявить страховщику требование о пересмотре решения о сумме страхового возмещения (Информация Банка России "О порядке расчета стоимости ремонта транспортного средства в рамках договора его добровольного страхования (ущерб)").

Шаг 6. Представьте в страховую компанию документы на возмещение ущерба в соответствии с заключением оценочного бюро

В страховую компанию необходимо представить следующие документы:

- претензию о выплате страхового возмещения в пределах страховой суммы, указанной в договоре страхования (п. 1 ст. 947 ГК РФ);

- копии договора с оценочным бюро и заключения о сумме ущерба;

- документ - обоснование суммы ущерба, выданный страховой компанией (при его отсутствии - копии запроса о представлении документа, подтверждающего сумму ущерба, и квитанции о его направлении в страховую компанию).

Документы передают под подпись работнику страховой компании. По возможности проставьте печати на вашем экземпляре. Если в страховой компании отказываются принять документы, отправьте их заказным письмом с описью вложения.

Обратите внимание!

В случае недобросовестного заявления суммы ущерба в большем размере излишне выплаченная сумма страхового возмещения может быть взыскана с вас как неосновательное обогащение (п. 7 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 2 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2017).

В случае отказа страховой компании в удовлетворении требований, указанных в претензии, или при неполучении ответа на претензию переходите к шагу 7.

Шаг 7. Обратитесь в суд с исковым заявлением

В суд вы должны представить следующие документы (ч. 1 ст. 131, ст. 132 ГПК РФ):

- исковое заявление;

- копию претензии о выплате страхового возмещения в адрес страховой компании;

- копии документов, подтверждающих наступление страхового случая;

- копию свидетельства о регистрации транспортного средства;

- копию заявления о возмещении ущерба в адрес страховой компании;

- копию договора с оценочной компанией, квитанции или иного документа, подтверждающего оплату услуг оценочной компании;

- копию заключения оценочной компании о сумме ущерба;

- документ - обоснование суммы ущерба, выданный страховой компанией (при его отсутствии - копии запроса о представлении документа, подтверждающего сумму ущерба, и квитанции о его направлении в страховую компанию);

- копию письменного отказа страховой компании на претензию о выплате страхового возмещения (при наличии);

- копии квитанций, описей, иных доказательств, подтверждающих представление документов в адрес страховой компании;

- комплект копий всех вышеуказанных документов для страховой компании.

Обратите внимание!

При получении страхового возмещения по договору каско у вас может возникнуть облагаемый НДФЛ доход в виде суммы возмещения, превышающей сумму ущерба (абз. 2, 3 п. 4 ст. 213 НК РФ). Исчислить и удержать из вашего дохода сумму налога должна страховая компания (п. п. 1, 4 ст. 226 НК РФ).

Связанные вопросы

Как выбрать страховую компанию для заключения договора каско? >>>

Что делать, если страховая компания не платит по договору каско? >>>

Что делать при наступлении страхового случая по каско? >>>

Каков порядок налогообложения НДФЛ сумм страхового возмещения, выплаченных по договору имущественного страхования? >>>