"Электронный журнал "Азбука права", 27.06.2017

КАК ПОЛУЧИТЬ ВОЗМЕЩЕНИЕ (КОМПЕНСАЦИЮ) ПО ВКЛАДУ
ПРИ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКА?

Вклады физических лиц, размещенные в банках, подлежат обязательному страхованию. В случае отзыва (аннулирования) у банка лицензии на осуществление банковских операций вкладчик имеет право на страховое возмещение по вкладу (ст. 5, п. 1 ч. 1 ст. 8, ч. 1 ст. 9 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

Возмещение по вкладам выплачивается в размере 10% суммы вкладов, но не более 1 400 000 руб. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то общая сумма возмещения все равно не будет превышать 1 400 000 руб., но исчисляться будет по каждому вкладу пропорционально их размерам (ч. 2, 3 ст. 11 Закона N 177-ФЗ).

Для получения страхового возмещения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Убедитесь, что банк является участником системы страхования вкладов

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. При этом банки обязаны представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, порядке и размерах получения возмещения по вкладам, а также размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка. В свою очередь, вкладчики имеют право получать такую информацию от банка и от Агентства по страхованию вкладов (ч. 1, п. п. 2, 3 ч. 3 ст. 6, п. 3 ч. 1 ст. 7 Закона N 177-ФЗ).

Такую проверку целесообразно осуществлять до заключения договора вклада.

Шаг 2. Проверьте, застрахован ли вклад

Вкладом для целей страхования признаются денежные средства в российской или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договоров банковского вклада или банковского счета (п. 2 ст. 2 Закона N 177-ФЗ).

Вместе с тем не подлежат страхованию, в частности, денежные средства (ст. 5 Закона N 177-ФЗ):

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие вклады открыты для осуществления их профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах российских банков;

5) являющиеся электронными денежными средствами.

Шаг 3. Подготовьте необходимые документы и обратитесь в Агентство или назначенный им банк-агент

Информацию о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство направляет для опубликования в "Вестнике Банка России" и печатном органе по месту расположения банка. Получить указанную информацию можно на сайте Агентства. Кроме того, Агентство обязано направить сообщение об этом всем вкладчикам банка (ч. 1 ст. 12 Закона N 177-ФЗ).

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника)) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня отзыва (аннулирования) лицензии банка до дня завершения конкурсного производства.

Если вкладчик пропустил срок обращения по уважительной причине, например в связи с прохождением военной службы по призыву или болезнью, он может обратиться в Агентство с заявлением о восстановлении пропущенного срока. Решение Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока можно обжаловать в суд (ч. 1, 3 ст. 10 Закона N 177-ФЗ).

При обращении в агентство вкладчику необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и заявление. Наследник наряду с указанными документами представляет также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (в том числе свидетельства о праве на наследство и о смерти вкладчика), а представитель вкладчика (наследника) - нотариально удостоверенную доверенность (ч. 4, 5 ст. 10 Закона N 177-ФЗ).

При отсутствии документарного подтверждения обязательств по вкладу вкладчику может быть предложено представить дополнительные документы:

- договор банковского вклада (счета);

- приходный ордер с отметками банка о внесении средств или иной документ, подтверждающий внесение денежных средств на счет банка.

При этом обоснованность требований вкладчика к банку может быть подтверждена представлением только договора банковского вклада (счета) лишь в случае наличия в тексте такого договора условия о том, что его подписанием стороны подтверждают факт внесения средств на счет банка (Информация Банка России от 24.05.2016 "О документах, необходимых для выплаты возмещения по вкладам").

Шаг 4. Получите возмещение по вкладу

Деньги выплачивают в течение трех рабочих дней со дня представления в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней с момента отзыва у банка лицензии. Выплата может быть выдана как наличными деньгами, так и перечислена на ваш банковский счет. Выбрать удобный для вас вариант можно, написав соответствующее заявление (ч. 4, 11 ст. 12 Закона N 177-ФЗ).

При несогласии с размером возмещения по вкладам можно представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований. Также в данном случае можно обратиться в суд (ч. 7, 10 ст. 12 Закона N 177-ФЗ).

Связанные вопросы

Как рассчитывается страховое возмещение по вкладам и процентам по ним? >>>

Полезная информация по вопросу

Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов - www.asv.org.ru