"Электронный журнал "Азбука права", 27.06.2017

ПО КАКИМ ОСНОВАНИЯМ МОГУТ ОТКАЗАТЬ В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА?

По кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить их и уплатить проценты (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В целях снижения риска того, что кредит не будет возвращен вовремя, кредитор проводит оценку кредитоспособности потенциального заемщика, на основании которой вправе принять решение об отказе в предоставлении кредита. Такое решение может быть принято как до заключения кредитного договора, так и после этого.

Отметим, что информация об отказе от заключения договора потребительского кредита либо в предоставлении такого кредита отражается в кредитной истории (ч. 5 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; ч. 4.1 ст. 4 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

Отказ в заключении кредитного договора

Как правило, кредитор на своем официальном сайте, а также в местах оказания услуг по предоставлению кредитов размещает информацию о перечне документов, необходимых для рассмотрения заявления потенциального заемщика о предоставлении кредита. На основании представленных заемщиком документов, а также информации из других источников (в том числе из бюро кредитных историй) кредитор может принять решение об отказе в предоставлении кредита (п. 3 ч. 4 ст. 5, ч. 5 ст. 7 Закона N 353-ФЗ; ч. 4.1 ст. 4 Закона N 218-ФЗ).

Аналогичным образом для решения вопроса о предоставлении микрозайма микрофинансовая организация вправе запрашивать у потенциального заемщика соответствующие документы и сведения, а также мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма (п. п. 1, 2 ч. 1 ст. 9 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

Как показывает практика, основаниями отказа в заключении кредитного договора могут послужить, в частности, следующие данные о потенциальном заемщике:

1) предоставление недостоверных или неточных данных;

2) отсутствие постоянного места работы (в течение определенного банком минимального срока);

3) отсутствие регистрации по месту жительства;

4) несоответствие требованиям банка по возрасту в целях предоставления кредита;

5) отсутствие постоянного источника доходов либо низкий уровень доходов;

6) наличие непогашенного кредита в этом или другом банке;

7) отрицательная кредитная история в бюро кредитных историй (в том числе по членам семьи потенциального заемщика);

8) открытое исполнительное производство в отношении заемщика;

9) наличие судимости в связи с финансовыми махинациями или мошенничеством;

10) несоответствие залога (поручительства), предлагаемого в обеспечение по кредиту, требованиям банка;

11) наличие у банка подозрений в том, что целью заключения кредитного договора является совершение операций для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Отказ в предоставлении кредита полностью или частично после заключения кредитного договора

После заключения кредитного договора кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная сумма не будет возвращена в срок (п. 1 ст. 821 ГК РФ).

Также кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика в случае нарушения им предусмотренной кредитным договором обязанности использовать кредит на определенные цели. В части договора потребительского кредита кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата суммы потребительского кредита (п. 3 ст. 821 ГК РФ; ч. 13 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).

Связанные вопросы

Какие документы необходимы заемщику-физлицу для получения кредита? >>>