"Электронный журнал "Азбука права", 23.06.2017

КАКОВЫ ВЫГОДЫ И РИСКИ
ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ С ФРАНШИЗОЙ?

Франшиза - это часть ущерба, определенная федеральным законом или договором страхования, которая не возмещается страховой компанией и устанавливается в фиксированном размере или в процентах от страховой суммы (п. 9 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1).

Например, при морской перевозке с пассажиром может быть заключено соглашение о возложении ответственности на перевозчика за вычетом франшизы, не превышающей 135 расчетных единиц на пассажира в случае утраты или повреждения иного багажа (п. 5 ст. 190 Кодекса торгового мореплавания РФ).

Виды франшизы

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть следующих видов (п. 9 ст. 10 Закона N 4015-1):

- условной, при которой страховая компания освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы;

- безусловной, при которой размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.

Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

Пример. Определение размера страхового возмещения, когда ущерб меньше условной франшизы

В договоре страхования указана условная франшиза в размере 20 000 руб. Если ущерб составит 15 000 руб., то страховая компания возмещения не выплатит.

Пример. Определение размера страхового возмещения, когда ущерб больше условной франшизы

В договоре страхования указана условная франшиза в размере 20 000 руб. Ущерб составил 150 000 руб. Страховая компания выплатит вам возмещение в полном размере, то есть 150 000 руб.

Пример. Определение размера страхового возмещения с безусловной франшизой

В договоре страхования указана безусловная франшиза в размере 20 000 руб. Сумма ущерба составила 150 000 руб. Страховая компания выплатит вам возмещение в размере 130 000 руб. (150 000 руб. - 20 000 руб.).

Выгоды и риски заключения договора страхования с франшизой

Выгода заключения договора страхования с франшизой заключается в том, что чем больше франшиза, тем меньше плата за страхование (страховая премия), которую вы уплачиваете страховой компании.

Вместе с тем риски заключения такого договора состоят в том, что при наступлении страхового случая ваши убытки в сумме франшизы страховая компания не возместит.

Наличие франшизы в договоре страхования может быть выгодно, например, при заключении договора каско для водителей с большим опытом безаварийной езды, когда водителю более важно застраховать машину от рисков угона (хищения) и от крупного ущерба.

При этом по условиям договора страхования с франшизой владелец самостоятельно оплачивает устранение мелких повреждений автомобиля в случае ДТП (например, в пределах 20 000 руб.), однако размер страховой премии по каско существенно снижается.

Связанные вопросы

На что обратить внимание при покупке полиса каско? >>>