"Электронный журнал "Азбука права", 16.08.2017

КАК ЗАКЛЮЧИТЬ ДОГОВОР ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ?

Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (п. 2 ст. 4 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Рекомендуем предусмотреть в договоре добровольного страхования от несчастных случаев следующие условия.

1. Страхуемый имущественный интерес

В договоре следует указать имущественный интерес, связанный с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

2. События, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховой случай)

Несчастный случай - это непредвиденное событие, которое причиняет ущерб здоровью застрахованного лица.

Несчастные случаи определяются договором страхования, например, это:

- травмы;

- острое отравление;

- удар молнии, воздействие электрического тока;

- укусы животных, насекомых, змей;

- неправильные медицинские манипуляции и др.

К несчастным случаям не относятся заболевания.

Страховыми случаями являются:

- постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;

- временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;

- переломы в результате несчастного случая и др.

3. Размер страховой суммы

Страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (п. 1 ст. 947 ГК РФ).

Страховая сумма определяется страхователем исходя из своих интересов на основании условий страхования.

Страховая сумма по каждому страховому случаю зависит от характера несчастного случая и часто определяется в виде процента от страховой суммы по договору страхования.

Со страховой суммой по каждому страховому случаю вы можете ознакомиться в таблицах страховых выплат страховых компаний.

4. Срок действия договора страхования

Срок действия договора страхования выбирает страхователь - от одного дня до нескольких лет.

Как правило, договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. При этом страхование распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу. Однако в договоре может быть предусмотрен иной срок начала действия страхования (ст. 957 ГК РФ).

5. Страховая премия, порядок и сроки выплаты

Страховая премия - это плата за страхование, которую вы должны уплатить страховой организации. Порядок и сроки уплаты закрепляются договором страхования.

При определении размера страховой премии страховщик вправе применять разработанные им страховые тарифы. Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон (п. 2 ст. 954 ГК РФ; ст. 11 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Договором может быть предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку. В этом случае вы уплачиваете страховые взносы.